Эксперты назвали самые доходные для россиян инвестиции за пять лет. Самые высокодоходные инвестиции с примерами и доходностью Инвестиции в акции – риск и прибыль

Как рассчитать доходность инвестиций? — этот вопрос интересует каждого инвестора. Главная — получение дохода, поэтому всегда интересно, сколько ты заработал и какая у тебя доходность. По доходности сравнивают , акции, облигации, депозиты, недвижимость и многие другие . У любого инвестора, трейдера или управляющего интересуются его эффективностью. Банки, управляющие компании и брокеры, когда рекламируют свои услуги, любят заманивать клиентов высокими процентами. Доходность — один из самых главных показателей, по которому можно оценить эффективность вложений и сравнить с другими альтернативами инвестиций. Итак, разберемся, что же такое доходность инвестиций и как ее считать.

Доходность (норма доходности, уровень доходности) - это степень увеличения (или уменьшения) инвестированной суммы за определенный период времени. В отличие от дохода, который выражается в номинальных величинах, то есть в рублях, долларах или евро, доходность выражается в процентах. Доход можно получать в двух видах:

процентный доход — это проценты по депозитам, купоны по облигациям, арендная плата по недвижимости;
рост стоимости купленных активов — когда цена продажи актива больше цены покупки — это , недвижимость, золото, серебро, нефть и другие товарные активы.

Такие активы как недвижимость, акции и облигации могут сочетать в себе два источника дохода. Расчет доходности нужен для оценки роста или падения вложений и является критерием оценки эффективности инвестиций.

Как рассчитать доходность инвестиций?

В общем виде доходность всегда рассчитывается как прибыль (или убыток), деленная на сумму вложенных средств, умноженная на 100%. Прибыль считается как сумма продажи актива — сумма покупки актива + сумма денежных выплат, полученных за период владения активом, то есть процентный доход.

Формула 1

Пример расчета доходности инвестиций.

Мы купили акцию по цене 100 рублей (сумма вложений), продали акцию по цене 120 рублей (сумма продажи), за период владения акцией получили 5 рублей дивидендов (денежные выплаты). Считаем доходность: (120-100+5)/100 = 0,25 ∗ 100% = 25%.

Формула 2

Есть вторая формула, по которой доходность считается как сумма продажи актива + сумма денежных выплат, деленная на сумму вложений, минус 1, умноженная на 100%.

Пример расчёта доходности: (120+5)/100 — 1 ∗ 100% = 25%.

Как считать доходность в процентах годовых?

В формуле расчета простой доходности не учитывается такой важный параметр, как время. 25% можно получить за месяц, а можно и за 5 лет. Как тогда корректно сравнить доходность активов, время владения которыми различается? Для этого считают . Доходность в процентах годовых рассчитывается для того, чтобы сравнить друг с другом эффективность активов, время владения которыми отличается. Доходность в процентах годовых — это доходность, приведенная к единому знаменателю — доходности за год.

К примеру банковский вклад дает 11% в год, а какие-то акции принесли 15% за 1,5 года владения ими, что было выгоднее? На первый взгляд акции, они ведь принесли доходность больше. Но инвестор владел ими больше на полгода, поэтому их доходность как бы растянута во времени по сравнению с депозитом. Поэтому, чтобы корректно сравнить депозит и акции, доходность акций нужно пересчитать в процентах годовых.

Для этого в формулу добавляется коэффициент 365/T, где Т — количество дней владения активом.

Пример расчета доходности:

Мы купили акцию за 100 рублей, продали через 1,5 года за 115 рублей. 1,5 года это 1,5*365=547 дней.

(115-100)/100 ∗ 365/547 ∗ 100% = 10%. В этом случае депозит оказался немного выгоднее акций.

Как форекс, управляющие компании, брокеры и банки манипулируют годовой доходностью.

В любой рекламе доходности обращайте внимание на сноски, уточняйте какую доходность указывают в рекламе и за какой период. К примеру, в рекламе звучит доходность 48% годовых. Но она может быть получена всего лишь за один месяц. То есть компания за месяц заработала 4% и теперь с гордостью рекламирует продукт, дающий 4*12=48% годовых. Даже вы, заработав за день на бирже 1%, можете хвастаться, что заработали 365% годовых) Только доходность эта виртуальная.

Как считать среднегодовую доходность

Срок владения активами может составлять несколько лет. При этом большинство активов не растет на одну и ту же величину. Такие активы как акции могут падать или расти на десятки или сотни процентов в год. Поэтому хочется знать, сколько в среднем в год росли ваши инвестиции. Как тогда вычислить среднюю годовую доходность? Среднегодовая доходность рассчитывается через извлечение корня по формуле:

Формула 1

где n — количество лет владения активом.

Пример расчета доходности, если бы мы владели акцией 3 года:

3√125/100 — 1 ∗ 100% = 7,72%

Формула 2

Другая формула расчета среднегодовой доходности — через возведение в степень.

Доходность по этой формуле очень просто вычислить в Ecxel. Для этого выберите функцию СТЕПЕНЬ, в строке Число введите частное от деления 125/100, в строке Степень введите 1/n, где вместо n укажите количество лет, за скобками добавьте -1.

В ячейке формула будет выглядеть следующим образом =СТЕПЕНЬ(125/100;1/3)-1 . Чтобы перевести число в проценты, выберите формат ячейки «Процентный».

Как рассчитать среднюю годовую доходность, если известны доходности по годам?

Если известны доходности актива по годам, то среднюю годовую доходность можно вычислить перемножив годовые доходности и извлечь из произведения корень в степени равной количеству лет.

Для начала переведите доходности из процентов в числа.

К примеру, первый год доходность +20%, второй год -10%, третий год +30%. В числах это будет так: 1,2, 0,9, 1,3. Доходность получается 3√1,2*0,9*1,3 — 1 *100%= 11,9%.

Эти формулы учитывают эффект сложных процентов. Простая формула расчета доходности этого не учитывает и завышает доходность, что не совсем правильно.

Теперь вы можете рассчитывать доходность своих инвестиций не только в процентах годовых, но и в среднем за несколько лет. В следующий раз я напишу, как правильно и очень просто .

Доходом инвестора считаются любые ценности (в том числе нематериальные) и финансовые средства, которые получены им в результате ведения . Тип дохода зависит от вида вложений. Наиболее распространенным видом считаются денежные вложения. В таком случае доход оценивается в денежном выражении.

Уровень дохода зависит от многих факторов: ставки процента, условий возврата средств, наличия залога, срока и суммы инвестиций.

Ставка дохода определяется в зависимости от того, насколько рисковым считается проект. Чем выше ставка, тем выше риски, и наоборот.

Практически безрисковым уровнем доходности инвестиций считается тот, когда инвестиции приносят до 7% годовой прибыли. Ставка до 15% относит инвестиции к зоне среднерисковых. И высокорисковые вложения могут принести от 30% прибыли в год и более. Но и шанс потерять весь инвестированный капитал очень высок.

Простыми примерами будет аренда от ранее приобретенного имущества, услуги лизинга, те же проценты по депозитам, дивиденды и т.д.

Всё это хорошо, но прибыльность вложений складывается не только благодаря текущим поступлениям. Дабы оценить всю полученную прибыль существует понятие совокупного дохода.

Совокупным доходом инвестора называют показатель, включающий себя естественный прирост стоимости объекта вложений плюс текущие поступления от пользования данным объектом.

Самые прибыльные инвестиции - лучшие варианты 2019-2020 года + обзор преимуществ/недостатков инвестирования в целом.

Если у вас имеется стартовый капитал, но нет идей куда его вложить, вы попали по адресу.

В сегодняшней статье будут рассмотрены самые прибыльные инвестиции, которые актуальны порядком на 2019-2020 год. Помимо общих схем заработка, мы рассмотрим ключевые нюансы работы в каждой из ниш. Материал будет полезен, в первую очередь, новичкам пассивного заработка.

Если вы человек с многолетним опытом, нашим читателям будет весьма интересно узнать мнение «акулы бизнеса» в комментариях.

Что такое инвестиции?

Чтобы понять суть инвестиций, необходимо разобраться с 2 характеристиками работы – ее качеством и количеством. Когда человек ходит ежедневно в офис и тратит свои силы на какую-либо деятельность, он не способен заработать выше определенной планки. Дослужится до главы крупной корпорации удается единицам, потому, все упирается в пределы трудоспособности человека и того, как много он может выполнить в физическом аспекте.

Более 90% трудоспособного населения нашей страны работают именно по классической схеме заработка, которая упирается в умственные/физические ограничения личности. Физика – жестока штука. Человек не может работать в нескольких местах одновременно, однако, если в дело вступают прибыльные инвестиции – данный нюанс можно с легкостью обойти стороной.

Пример: У человека имеется стабильная работа менеджера по продажам – 8-ми часовой рабочий день с 1 выходным в неделю. Чтобы увеличить приток средств в бюджет семьи, он решается произвести инвестиции в развитие интернет-магазина. От него требуется лишь финансовая часть сделки, остальным займутся организаторы данного мероприятия.

После того, как магазин раскрутился и стал давать стабильный доход, инвестор начинает получать процент от выручки в свой карман. Окупив изначальные траты, он выходит в плюс. Таким образом, помимо зарплаты менеджера, у человека появляется альтернативный источник дохода, который формируется без участия его самого.

Причина инвестиций одна – получить больше денег. Чем прибыльнее будет ваше вложение, тем быстрее удастся достигнуть поставленной цели. Если брать во внимание путь развития стран постсоветского пространства, то инвестирование стало не желанием, а требованием, без которого, на достойную пенсию можно не надеется. Гражданин должен учиться самостоятельно заботиться о себе, только тогда он сможет быть уверен в своем финансово независимом будущем на все 100%.

Достоинства и недостатки инвестиций

Положительные стороны	Отрицательные стороны
Прибыльные инвестиции – это пассивный доход. Пожалуй, главным преимуществом инвестирования, тем, ради чего люди и начинают инвестировать, является то, что частные инвестиции приносят пассивный доход. Инвестор тратит на управление своим капиталом в разы меньше времени и труда, чем наемный работник, зарабатывающий активным способом. В данном случае не он работает ради денег, а деньги работают ради него.	Прибыльные инвестиции – это риск потери капитала. Главным минусом инвестирования, конечно же, являются инвестиционные риски. Вкладывая куда-либо свой капитал, инвестор всегда рискует потерять его, частично или даже полностью. Даже если инвестиционный актив кажется очень надежным, риски потери капитала есть всегда, просто они малы.
Прибыльные инвестиции – это возможность диверсификации дохода. Если наемный работник получает доход, как правило, из одного источника – реже из двух-трех, но не более, то частные инвестиции дают возможность создать неограниченное количество источников дохода путем вложения капитала в разные активы, разные финансовые учреждения и разные инвестиционные инструменты. А это большой плюс, поскольку дает возможность существенно обезопасить личный или семейный бюджет: при потере дохода в одном источнике, из остальных источников он продолжит поступать.	Прибыльные инвестиции – это негарантированный и непостоянный доход. В большинстве случаев. Конечно, есть варианты, когда доход инвестора гарантируется, но их не очень много. В основном инвесторы ориентируются на прогнозный доход, а его может и не быть, кроме того, в отдельные периоды частные инвестиции могут приносить и убытки. Активный заработок в данном случае дает гораздо больше гарантий получения дохода.
Прибыльные инвестиции – это неограниченный доход. Если активный доход всегда ограничен количеством времени и труда, которое человек может выделить для его создания, то в случае с инвестиционным пассивным доходом таких ограничений нет. За счет реинвестирования и сложного процента он имеет свойство расти по экспоненте.	Прибыльные инвестиции – это постоянные переживания за свои деньги. Во всяком случае, у начинающих инвесторов. Особенно, если актив, который они приобрели, начинает падать в цене и приносить убытки, инвесторы-новички места себе не находят и даже могут подвергаться серьезным психологическим стрессам.
Прибыльные инвестиции – это интересно и познавательно. Фактически, инвестиционная деятельность действительно очень интересна: в процессе инвестор узнает для себя много нового, повышает свою финансовую грамотность, приобретает опыт, что никогда не будет лишним. В этом плане в сравнении с рутинной работой, которую многие фактически ненавидят, частные инвестиции хорошо выигрывают.	Чтобы инвестировать, нужен капитал. А чтобы инвестиции приносили доход, хотя бы достаточный для того, чтобы жить на него и содержать семью – достаточно большой для обычного человека капитал. Создать его не так просто, на это уходят долгие годы.
Прибыльные инвестиции – это возможность самореализации и достижения целей. Как показывает практика, наибольшие шансы достичь успеха и поставленных жизненных целей, которые, как известно, в подавляющем большинстве случаев напрямую зависят от материальной составляющей, есть именно у инвесторов. Именно они являются самыми богатыми людьми мира, страны, города. Инвестор всегда имеет много свободного времени, которое может тратить на себя и своих близких, на занятие тем, что ему нравится, на самореализацию.	Чтобы инвестировать, надо хорошо в этом разбираться. Нужно быть финансово-грамотным и постоянно развивать и совершенствовать свою финансовую грамотность. С одной стороны – это хорошо и лишним никогда не будет, но с другой – это требует времени и банального желания, которого у многих, к сожалению, нет. А без этого частные инвестиции становятся неким шагом в неизвестность.

Если объективно сравнивать стороны одной медали, инвестиции однозначно стоят внимания любого человека, у которого есть хотя бы небольшой свободный капитал. Дабы максимально снизить риск потери средств, специалисты рекомендуют всегда диверсифицировать риски, ну и конечно же, не стоит забывать о «холодном разуме» по время принятия важных решений.

Самые прибыльные инвестиции 2019-2020 года: детальный обзор

Мы разобрались с сутью понятия «инвестиции», теперь можно переходить к выбору наиболее прибыльных вариантов вложения средств в текущем году. Скажем сразу, риски есть у каждого из вариантов, однако, как говориться, «кто не рискует, тот не пьет шампанского». Вероятность прогореть в инвестициях очень сильно зависит от типа активов – чем он стабильнее, тем ниже значение данного параметра. Далее, мы по разделам рассмотрим каждый из методов инвестиций + дадим рекомендации по тому, как выходить в стабильный плюс, удерживая равновесие на грани между крахом и высокой прибыльностью.

1) Инвестиции в депозиты: окупаемость + особенности заработка на банках

Инвестиции в депозиты – самый простой вариант пристроить свои деньги для гражданина нашего государства. Назвать такой метод сверх прибыльным нельзя, однако, процентная ставка с инвестиций человека будет капать с минимальным риском, а потому, данный способ часто используется не с целью высокого заработка, а с целью хранения заработанных средств.

Как работают инвестиции в банке на примере:

Вкладчик делает инвестицию на определенный срок под 15% годовых.
Банк оформляет документы и получает в свое распоряжение деньги инвестора, которые теперь может использовать в личных целях.
Банковское учреждение выдает кредит, соотносимый с размером инвестиции 1-го физического лица, другому человеку, но ставка, при этом, гораздо выше – 20-22%.
Спустя 12 месяцев, владелец инвестиций снимает их на личный счет вместе с 15% годовых, а банк остается в плюсе благодаря полученной разнице в 5-7%.
Профит.

Естественно, вложения под 15% годовых нельзя назвать прибыльными, однако, у банков есть еще одна причина, по которой хранить там деньги будет выгодно – страхование рисков на депозиты до 1 400 000 рублей. Если финансовое учреждение обанкротится, вкладчик все равно получит свои инвестиции на личный счет, проблема будет лишь в сроках выплат.

Как выбрать прибыльный депозит – 6 ключевых критериев отбора:

срок инвестиций.

Важнейший показатель для инвестора. Выделяют 3 типа депозитов, в зависимости от срока – краткосрочные (до 90 дней), среднесрочные (до 1 года) и долгосрочные (свыше 1 года). Существуют и бессрочные инвестиции в банк, но здесь имеется пункт в контракте, позволяющий снять средства по одной из оговорённых причин;

Чтобы получить прибыльный депозит, требуется выбирать у банка наибольшую ставку с минимальным риском. Хотя, система устроена так, что наиболее прибыльные варианты упираются в длительный срок размещения средств;

регулярность процентов.

Раз в месяц/квартал или в конце срока – 2 варианта зачислений процентов на инвестиции в банке. Если хотите получать дивиденды стабильно, выбирайте 1-й вариант сотрудничества;

капитализация.

Наиболее прибыльный вариант инвестиций в банки, так как процент рассчитывается по сложной формуле, приплюсовывая дивиденды к основной сумме депозита. При больших суммах инвестиций, данный параметр позволяет увеличить доходность инструмента в разы;

возможность пополнения.

Еще дна фишка, делающая ваши инвестиции в банке более прибыльными. Хорошо подходит для вкладчиков, которые не могут разово внести крупную сумму средств на свой депозит в банке;

возможность снятия.

Для тех, кто не знает точный срок размещения инвестиций в банке, рационально использовать срочные вклады. В данной схеме вкладчик имеет право забрать свои вложения в любое время с минимальными потерями в процентах.

Чтобы выбрать для себя прибыльный вариант инвестиций в банке, необходимо начинать поиск учреждений только после того, как определитесь с преследуемой целью и сроками размещения капитала. Помимо классического набора требований и предложений, каждый банк России располагает и собственными нюансами сотрудничества. Их изучение перед инвестициями обязательно.

Большинство людей используют инвестиции в банк как промежуточный этап. Основная цель – временное хранение средств и нивелирование инфляционного влияния, которое в рамках экономики нашей страны происходит всегда. Как только вкладчик находит более прибыльный вариант инвестиций, деньги плавно перекочевывают из одного места в другое.

2) Инвестиции в ПИФ – доверие капитала в руки профи

Данный инструмент занимает второе место по популярности в России для произведения прибыльных инвестиций со средним и низким уровнем рисков. По своей суть, ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – это коллективный инструмент, управляющейся специализированной компанией с целью приумножения инвестиций. Сотрудники ПИФов – это трейдеры-профи, которые диверсифицируют риски, и делают инвестиции средств фонда в наиболее прибыльные направления финансового рынка.

В основе структуры данного финансового инструмента лежит пай – единица, отображающая долевое отношение инвестиций вкладчика по отношению к общему капиталу фонда. Если человек хочет получить прибыльный вариант вклада, то придется покупать пай. Чтобы вернуть инвестиции + забрать навар, достаточно в любой момент написать заявление администрации и указать реквизиты счета в банке для транзакции средств.

Виды ПИФов:

открытые.

Наиболее удобный вариант инвестиций собственного капитала. На покупку пая уходит до 10 дней с момента подачи заявки, а ее подача допустима в любое время, при условии наличия в ПИФе свободных паев;

интервальные.

Инвестиции производятся лишь в определенных временных рамках. Аналогичная ситуация и с выводом средств. Финансовый инструмент более прибыльный, по сравнению с открытыми фондами, так как позволяет инвестировать в акции и другие ценные бумаги с высокими показателями доходности. При лучших раскладах, собственный вклад можно даже удвоить;

закрытые.

Редкий вариант инвестиций, который используется для развития каких-либо проектов с нуля. Рядовому гражданину, в данном направлении, лучше не инвестировать.

По сравнению с депозитами, ПИФ более прибыльный финансовый инструмент. Даже при вложении средств в наименее рискованные активы (облигации), заработок вкладчика может превышать 20%. Если брать во внимание прибыльность депозитов, то процентов едва ли хватит на перекрытие уровня инфляции.

Как выбрать ПИФ для инвестиций:

Формируем цели, ради которых человек желает делать инвестиции. Рассчитайте сумму, срок, уровень риска и ожидаемую доходность от вашего мероприятия.
Выбираем Управляющую компанию с высоким рейтингом надежности – от «А» до «ААА». Желательно, чтобы УК проходила в топы рейтингов по нескольким параметрам (величина привлеченного капитала, чистых активов и так далее).
Анализируем срок работы ПИФа. Навряд можно получить прибыльные инвестиции от УК, которая на рынке работает всего пару месяцев. Опыт работы управляющей компании должен начинаться от 3 лет.
Исследуем доходность ПИФа. Каждая УК обязана выкладывать отчетность по прошедшим кварталам. Если видите, что 95%+ вложений были прибыльные, то можно смело доверять деньги.
Размер фонда. Специалисты считают, что наиболее прибыльные инвестиции приносят фонды со средним размером капитала. Мелкие взимают большие комиссии на удержание УК, а большие не обладают достаточной маневренностью, что может привести к спуску инвестиции вкладчика в трубу.

Если вы нашли УК с высокими показателями по всем критериям, но, в то же время, большой комиссией, советуем не вертеть носом, а делать инвестиции, так как даже при небольшой переплате, у вас будет стабильность в доходе, которую получить в данном направлении деятельности весьма проблематично.

3) Инвестиции в акции – риск и прибыль

Если рассматривать инвестиции с точки зрения уровня риска, то акции – это наиболее опасный актив в данном аспекте. Вместе с тем, считать ценные бумаги не прибыльными попросту язык не поворачивается – пиковые размеры заработка успешных трейдеров достигали 300% годовых. Разница в уровне дохода заметна даже для маленьких инвесторов со стартовым капиталом в пару десятков тысяч рублей.

Акция – ценная бумага, дающая возможность ее владельцу право на участие в прибылях компании, которая ее распространяет. По форме выпуска, выделяют наличные и без документальные ценные бумаги, а в отношении типа – именные и предъявительские.

Виды акций по характеру дивидендов:

Наиболее популярный вариант прибыльных инвестиций среди американцев. В России данный тип актива менее популярен, так как сопровождается рисками выше среднего уровня. Основной доход с простых акций – дивиденды. В отношении управленческого аспекта – право на голос при общих собраниях акционеров;

привилегированные.

Более прибыльные инвестиции, выдающие вкладчику фиксированные дивиденды, при чем, владельцы актива обязаны выплачивать привилегированные акции в первую очередь. Такой подход к организации выплат, дает уверенность в доходах с инвестиций даже при высоком уровне риска.

Делать капиталовложения рядовые граждане нашей страны могут только в открытые акционерные общества. Доступ к закрытым сообществам имеет лишь заранее оговоренный круг физических/юридических лиц. Если хотите прибыльные инвестиции в долгосрочной перспективе, будьте готовы выложить существенные деньги на покупку именитых активов, таких как «Газпром», Apple и тому подобных.

4) Инвестиции на рынке Форекс

Следует понимать, что Форекс – это не разновидность прибыльных инвестиций, а комплексная система управления финансовыми активами, а именно, валютными парами. Если рассмотреть на примере, то проще всего провести аналогию со скачками курса на валютном рынке. К примеру, человек покупает 10 евро за 9,5 долларов и, спустя какое-то время, продает эти же 10 евро по более прибыльной цене в 11 долларов. Конечно, такой расклад далек от реальности, но суть вы поняли.

Особенности инвестиций с Форекс:

рынок работает в режиме 24/7, а потому, получить доход человек может в любое удобное время;
инвестиции в Форекс нельзя назвать полностью пассивным вариантов заработка, так как без участия УК или частных трейдеров, спекулятивной торговлей придется заниматься самостоятельно, а это не всегда реально, если брать за основу навыки самого вкладчика;
Форекс является прибыльной инвестицией благодаря возможности получать доход как при росте рынка, так и при его падении.

Годовая доходность с инвестиций в Форекс – до 150%, однако, несмотря на такой заманчивый показатель, ввязываться в данную авантюру среди россиян хотят единицы, оно и не удивительно, ведь в соответствии со статистикой, около 93% инвесторов теряют свой депозит в течении первого года работы.

Чтобы не прогореть на Форекс, вкладчик может пойти 2-мя путями – потратить пару месяцев на обучение с практикой торговли, либо доверить свои инвестиции другому трейдеру. Второй случай следует рассматривать через ПАММ-счета. Более детально о данном финансовом инструменте вы можете почитать в других статьях на нашем сайте.

5) Прибыльные инвестиции с облигациями – реально ли?

В финансовом мире, облигации являются долговыми расписками крупных компаний. Суть данного актива в том, чтобы организация получила взаймы определенную сумму средств от внешних инвесторов на фиксированный срок. Благодаря стабильности и удобной системе выплат, облигации являются не только прибыльными инвестициями, но и качественной альтернативой депозитам или ПИФам.

Классификаций облигаций очень много – по срокам погашения, порядку владения, форме осуществления займа, типу и так далее. Наиболее стабильными для инвестиций считаются облигации государственного типа (от Банка России). На втором месте муниципальные. В отношении прибыльности, лидирующие позиции удерживают иностранные и корпоративные эмиссионные бумаги.

По форме выплаты заработка облигации делятся:

с фиксированной ставкой.

Человек может заранее просчитать доход с таких вкладов. Проценты выплачиваются периодически – 1-2 раза в год. К примеру, облигация по цене в 100 рублей со ставкой 20%, через 5 лет принесет ее владельцу такую же сумму сверху, тем самым, удвоив стартовый капитал инвестора;

с плавающей ставкой.

Процент имеет привязку к какому-либо финансовому показателю, например, ставка рефинансирования. Начисление дохода, в таком случае, будет происходить в конце каждого календарного года, до момента смены ставки рефинансирования;

смешанные.

Являются комбинацией предыдущих двух показателей. К примеру, половина срока расчет производится по фиксированной ставке, а половину по плавающей;

дисконтная.

Менее прибыльная инвестиция, так как доходность формируется за счет разницы в цене. Особенность – закупка облигации производится по стоимости, которая является ниже номинальной на текущий момент.

Если сравнивать облигации с акциями, то вторые считаются более прибыльными инвестициями, однако, в плане стабильности выплат и риска потери, лидерство несомненно принадлежит долговым распискам. Вкладываясь в облигации, человек становится своего рода кредитором, который выдает деньги юридическому лицу под определенный процент. Даже если у компании будут проблемы, это никоим образом не отобразится на размере вашего окончательного дохода. Акции же наоборот, напрямую зависят от положения дел на рынке – если их стоимость резко упала, вкладчик рискует уйти в огромный минус.

6) Инвестирование в ОФБУ – альтернатива ПИФов от банков

Доверительное управление инвестициями – весьма популярное направление деятельности как среди частных трейдеров, так и УК, коими могут выступать сами банковские учреждения. Назвать чрезвычайно прибыльными инвестициями ОФБУ нельзя, но их потенциал намного выше нежели у классических банковских депозитов. Обеспечивается он благодаря вариативности активов, в которые может инвестировать вкладчик – ценные бумаги, валюта, драгоценные металлы, опционы, фьючерсы и тому подобное.

Суть инвестиций в ОФБУ состоит в предоставлении фонду собственных активов в доверительное управление. Взамен, вкладчик получает на руки сертификат, который является подтверждением владения доли в общем котле инвестиций. Произвести такой вклад для 2019 года не составляет никаких проблем – услугу предоставляет более 70% банковских учреждений в раках нашего государства.

Преимущества вложений средств в ОФБУ:

владелец капитала будет способен производить довольно прибыльные инвестиции за счет большого разнообразия в выборе активов. Иностранные ценные бумаги позволят получить до 20% в год, что в 2 раза больше от рядовых процентных ставок в банковских депозитах;
прибыльность инвестиций оговаривается заранее, и, после подписания контракта, остается неизменной до момента расчета между управленческим фондом и вкладчиком;
инвестор имеет право самостоятельно заниматься контролем состояния своей доли активов в фонде. Осуществляется данный момент через исследование отчетности, которая поставляется вкладчику со стороны управляющей компании.

Ключевой риск инвестиций в ОФБУ – некачественное управление со стороны УК. Только при умелом использовании навыков торговли, трейдер сможет реализовать ожидания вкладчика и принести ему реальный доход. Выплаты с инвестиций производятся по 2 схемам – процент от доли сразу и процент в доле вкладчика. Во втором случае, прибыль начисляется в конце срока.

Из года в год прибыльность ОФБУ, ПИФов и депозитов скачет, потому, сказать какие инвестиции прибыльные, а какие нет, так сразу и нельзя. Следует прослеживать новости финансового мира и делать только среднесрочные вклады на срок 6-12 месяцев. Таким образом, будет возможность корректировать направления инвестирования, выбирая только те, что приносят наибольший доход в текущий момент либо в ближайшей перспективе.

Куда инвестировать небольшие деньги в 2019 году, чтобы сохранить и заработать?

7) Инвестиции в драгоценные металлы

Главные вопрос, который возникнет у вкладчика, работающего с драгоценными металлами – где купить актив? Наиболее безопасный, и, в то же время прибыльный вариант вложений – банк или обеспеченная крупная управляющая компания. Процент начислений для драгоценных металлов в банковских учреждениях небольшой – 2-4%, однако, если конвертировать данный показатель в рубли, то можно получить до 30% годовых, в зависимости от уровня прироста стоимости актива в течение года.

Так уж заведено, что для граждан нашей страны, золото является признаком стабильности, потому, в кризис, большинство крупных инвесторов страны перегоняют свои активы из всех вариативных финансовых источников именно в данный драгоценный метал. Цель – переждать кризис и сохранить собственный капитал без потерь. Порядком на 2019 год, курс на золото растет, потому, инвестиции в него являются сейчас весьма прибыльными. Предугадать длительность такого подъема затруднительно, потому, советуем выводить капитал из драгоценных активов при первых же признаках налаживания экономической ситуации в стране.

Способы инвестиций в золото и другие ценные металлы:

инвестирование в золотые слитки.

В банках России можно найти слитки из золота, серебра и платины высшей пробы с примесями не более 0,01%. Расфасовка по весу начинается с 1 грамма и заканчивается 1 килограммом.

Хранить драгоценный метал можно как у себя «под матрацем», так и в том же банке, где человек прикупил актив. Право владения слитком подтверждается через выдачу сертификата. Если документ потерять, банковское учреждение может отказать в принятии слитка обратно и его конвертации в фиат;

инвестиции в золотые монеты.

Данный актив имеет не только финансовую ценность, но и коллекционную. В России чеканят монеты, приуроченные к каким-либо знаменательным событиям. Их продажа/покупка может обойтись гораздо дороже номинальной стоимости, потому, в некоторых случаях, покупка редкой золотой монеты может быть весьма прибыльной инвестицией;

счета ценных металлов.

Выделяют 2 типа таких счетов – СОХ и ОМС. Суть – вкладчик отдает слитки на хранение в банк и получает с них проценты на конвертируемый валютный счет.

Пополнять свой депозит человек может как через обычную валюту, так и металлы, однако, за основу отсчета внутри системы берется именно драгоценный металл. СОХ работает иначе – вкладчик наоборот, платит за хранение слитков. Для тех, кто ищет прибыльные инвестиции, стоит рассматривать только ОМС.

Существует еще один метод инвестиций в золото — ценные бумаги, обеспеченные золотом . Выпускать такие бумаги имеет право только Всемирный золотой совет. Чтобы произвести прибыльную инвестицию в подобный актив, придется не одну неделю провести на Лондонской или Американской фондовой бирже, так как спрос на этот товар невероятно велик.

Помимо оговоренного списка, существуют и другие варианты капиталовложений – Хедж-фонды, недвижимость, накопительное страхование жизни и так далее. Все они тяжелы в понимании вкладчика + не располагают хорошими показателями финансовой отдачи. Если есть желание быстро продвинутся в экономическом мире, выбирайте только самые прибыльные инвестиции, ну и не забывайте о диверсификации рисков, так как работа с одним-единственным активом – это самоубийство.

- Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
- Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
- Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
- работаю с ним с 2007. вложил 10 000 $
- Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
- лучший центовый счет. вложил 8000 $
- Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
- 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
- 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
- ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
- Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме ! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

В широком смысле слова доход – это получение денежных или других материальных ценностей в процессе осуществления какой-либо деятельности.

Однако доход инвестора в широком смысле слова может складываться не только из материальных ценностей, но и из нематериальных.

Доход инвестора при прямых инвестициях

При , доход инвестора складывается из двух основных частей. Из финансовой и материальной.

В виде финансовой части, это денежные средства, полученные инвестором в результате продажи его доли в компании потенциальному стратегическому инвестору, совладельцу компании или продаже компании на фондовом рынке в результате IPO.

В материальной части, доходом инвестора могут быть права собственности на движимое и недвижимое имущество, оборудование, лицензии и патенты.

Доход инвестора при финансовых инвестициях

При осуществлении финансовых инвестиций, доход инвестора складывается на основе безрисковой ставки.

В российской федерации размер этой ставки сейчас находится на уровне 8 процентов годовых, это гарантированный процентный минимум дохода инвестора на рынке ценных бумаг.

При финансовых инвестициях в облигации, компании привлекают частных инвесторов по чуть более привлекательной процентной ставкой доходности, а именно от 10 до 15 процентов годовых.

Таким образом, компании побуждают инвестора осуществить инвестиции не в безрисковые облигации, а в облигации других компаний-эмитентов.

При в акции различных компаний, доход инвестора складывается исходя из финансовых результатов компании, другими словами исходя из её прибыли. Происходит это потому, что акции дают право акционерам на участие в распределении прибыли.

То есть, чем удачнее компания закончила текущий финансовый год, чем больше её прибыль, тем больше доход инвестора .

Вложение средств в различные активы является одним из самых популярных видов заработка. Однако он требует достаточно высокого уровня финансовой грамотности. Для успешного инвестирования необходимо не только принимать правильные инвестиционные решения, но и уметь оценивать результаты от вложения средств. Это позволит сделать качественный анализ и, в случае необходимости, своевременно вносить в него изменения. Такой подход к инвестиционной деятельности повысит ее эффективность, а значит и доход инвестора. Главный показатель любого вложения средств – это доходность инвестиций. О том, что это такое и как ее рассчитать и пойдет речь в этой статье.

Виды доходности инвестиций

Доходность инвестиций – это показатель, который отражает степень увеличения вложенных средств инвестора в течение определенного временного периода. Она может выражаться в валюте и в процентах. В связи с этим существует два вида инвестиционного дохода: процентный и стоимостной.
Процентный доход – это проценты, начисленные на средства, вложенные в депозиты, облигации, акции (дивиденды).
Стоимостная доходность – это увеличение стоимости актива, в который инвестор вложил свои деньги.
Хочу заметить, что некоторые активы объединяют в себе оба вида доходности. Например, акции компаний. может получать дивиденды и заработать на росте стоимости бумаг.

Формулы расчета доходности инвестиций

Существует несколько формул, которые можно использовать для оценки эффективности инвестиций. Мы рассмотрим наиболее важные среди них.
Основная формула доходности выглядит так:
Д = (П/СВ) х 100%
Полученную от инвестиций прибыль (П) делим на общую сумму вложенных в актив средств (СВ) и умножаем на 100 процентов. Если вместо прибыли был получен убыток, то, соответственно, показатель будет иметь отрицательное значение. Однако эта формула имеет существенный недостаток. Она не учитывает такой параметр, как время. Если, предположим, доходность составила 28%, то оценить ее без учета времени сложно. Если она получена за год, то это очень неплохой результат, а если за несколько лет, то показатель весьма невысокий.
Для того, чтобы учесть временной фактор, надо воспользоваться другой формулой. Она определяет доходность инвестиций в процентах годовых. Выглядит эта формула следующим образом:
Д = (П/СВ) х (365/КД) х 100%
От предыдущей формулы она отличается тем, что мы умножаем полученную доходность на временной коэффициент. Он определяется путем деления общего количества дней в году (365) на число дней владения активом. Расчет доходности в процентах годовых позволяет сопоставить эффективность вложений в активы, имеющие разное время владения ими.
При долгосрочных инвестициях будет полезно рассчитать их среднегодовую доходность. Делается это по формуле:

СП – это сумма средств, полученная от продажи активов;
ДВ – это денежные выплаты, которые инвестор получил в течение инвестиционного периода;
СВ – общая сумма вложений;
n – количество лет владения активами.